企業(yè)融資難，是許多泉州老板在這幾年備受煎熬的話題。在泉州政協(xié)的分組座談會中，甚至有企業(yè)家委員直陳，“轉(zhuǎn)型升級所面臨的障礙是融資難、融資貴”。

2015年，如何為泉州市的民營企業(yè)打上一劑“解決融資問題”的強心針，兩會期間各方熱議不斷。“當前經(jīng)濟下行，倒逼傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大，銀行在信貸投放政策上，更加注重風(fēng)險防控，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營能力及擔(dān)保能力。”泉州市政協(xié)委員、泉州銀行董事長傅子能建議，可以通過建立政府牽頭的行業(yè)基金和擔(dān)保公司，為企業(yè)融資提供擔(dān)保，解決企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題。

【案例】

“損失”9000萬銀行貸款

去年以來，泉州市一家大型紡織企業(yè)已“損失”了2筆總計9000萬元的銀行貸款。該企業(yè)負責(zé)人陳南(化名)說，去年3月份，他在泉州某國有銀行一筆5000萬元的貸款即將到期。當時，銀行告訴他，只要這5000萬元還進去，就想辦法幫他解決5000萬元的貸款，這在行業(yè)內(nèi)被稱為“舊款新貸”。可是，當陳南把貸款還清之后，銀行卻遲遲不再放貸。

這還不算，不久，陳南又經(jīng)歷了另一次慘痛。一家長期合作的國有銀行，在今年開始的授信中，突然砍掉了他4000萬元的額度。兩次下來，陳南已經(jīng)被挖出了9000萬元的資金缺口。但是，他并不死心。該公司有一個剛剛拿到國家科技進步獎的創(chuàng)新項目。泉州一家國有銀行愿意幫他申請貸款，因為這類“技改項目”可享受銀行貸款的綠色通道。

然而，盡管是國家認可的項目，這筆貸款也最終流產(chǎn)。“不僅我這家。”陳南說，泉州還有一家出口型服裝企業(yè)，在行業(yè)里排名還很靠前，以前銀行給這家企業(yè)的貸款有7000萬美元，去年被壓掉了5600萬美元，只剩1400萬美元。這筆巨額的資金缺口，導(dǎo)致了該企業(yè)去年出口額的大幅縮水。

【建議】

合理利用龍頭企業(yè)的剩余授信

民建泉州市委員會的兩個議案，直指企業(yè)融資困境。在《關(guān)于新常態(tài)下破解我市中小微企業(yè)融資難的建議》以及《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保方式拓寬中小企業(yè)融資渠道的建議》中，都指出了中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。

民建泉州市委員會建議，拓寬融資渠道多種多樣，比如銀企合作成立產(chǎn)業(yè)基金可作為一種形式。由龍頭企業(yè)跟銀行結(jié)合，將自己的剩余授信，包括其上下游企業(yè)以及行業(yè)內(nèi)的企業(yè)資金，做成一個基金，既能把龍頭企業(yè)融資能力剩余的資金引導(dǎo)到上下游企業(yè)，又可以解決銀行對小企業(yè)信息不對稱的問題。

政府牽頭組建風(fēng)險資金和擔(dān)保資金

在過去的半年里，為了解決企業(yè)融資問題，泉州市政府也出臺多項政策，比如籌建“泉州市小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償共擔(dān)資金”，由泉州市本級以及各縣市、泉州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、泉州臺商投資區(qū)共同出資1億元設(shè)立，專項用于對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款進行風(fēng)險補償，以及對所發(fā)生的不良貸款損失進行有限共擔(dān)。

當然，政府牽頭成立風(fēng)險資金的做法，在銀行業(yè)看來是最直接有效的方式。

“以政府牽頭的方式組建風(fēng)險資金和擔(dān)保資金，可以激勵更多銀行敢于向中小微企業(yè)提供貸款，共擔(dān)風(fēng)險。”傅子能說，除了政府推動外，銀行自身也積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如泉州銀行在全國首批率先推出“續(xù)貸無需還本”的信貸產(chǎn)品——“無間貸”，讓經(jīng)營良好、優(yōu)質(zhì)、信用佳的企業(yè)在滿足銀行規(guī)定的條件下，可以在無需償還本金的情況下獲得續(xù)貸，從而免去各種中間環(huán)節(jié)，減少財務(wù)費用。

實行差別政策 支持中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)

人大議案組還收到了《關(guān)于政府加大監(jiān)管力度，規(guī)范民間借貸的議案》，建議實行有差別的金融政策，支持中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的發(fā)展。不過，這份議案能否成為今年人大的議案，還需要經(jīng)過審查和表決。

海都記者了解到，這份議案提出了兩點建議，一是實行差別存款準備金率，釋放資金，專門用于解決小微企業(yè)融資壓力。二是逐步推行利率市場化，中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)以差異化的利率吸收一定金額起點以下的社會資金，可以有效補充金融專營機構(gòu)資金來源，降低社會公眾對利率的預(yù)期，降低社會公眾參與民間高利貸的熱情，阻斷高利貸的資金來源。(海峽都市報閩南版兩會報道組)